一、案情简介

2013年10月12日，罗某称其于2013年8月份在某商业银行申请信用卡额度15万元，该银行已于9月9日按15万元额度收取了年费2600元，而实际信用卡额度只有3万元。罗某要求该银行按年费2600元核准信用卡15万元额度，或按比例退回多收的年费，或退卡退费。罗某多次与该银行交涉无果，请求当地人民银行协调解决。

二、处理情况

经当地人民银行核实，该银行经办人员称交2600元年费可保证卡的信用额度在15万以上，但实际上该卡的年费2600元不因额度大小而变化，因此，该银行经办人员在推销信用卡时存在误导消费者的行为。10月14日，当地人民很行约谈了该银行相关负责人，要求该行高度重视、妥善处理。11月1日，该银行退回了罗某信用卡年费2600元，作退卡处理，该银行经办人员也上门解释并道歉。

三、法律分析

1.《消费者权益保护法》第八条规定:“消费者享有知悉具购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。＂第二十八条规定:″……提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供……价款或者费用……等信息。”

2《商业银行信用卡业务监督营理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年2号）第三十九条规定信用卡营销行为应当“营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。应当由持卡人承担的费用必须公开透明……”

本案中银行经办人员在推销信用卡的过程中，没有将信用卡年费与额度无关的情况与罗某说明清楚，侵害了消费者的知情权。银行为营销信用卡而误导消费者申请信用卡并收取年费，存在违规营销信用卡的行为。

四、案例启示

1.银行应依法履行信息披露义务。新消法对金融机构的信息披露义务作出了明确规定，银行应充分认识到隐瞒信息或误导性营销不仅容易引发消费纠纷、招致声誉风险，而且会因为损害消费者的合法权益而承担相应的法律责任。

2.银行应依法开展营销行为。银行应通过加强员工培训、业务考核、内控管理等手段，纠正和避免营销中的违法违规行为，实现与金融消费者良性互动。

3.金融监管机构应加强监督管理。金融监营机构应在职责范围内，对金融机构的经营管理行为进行监督检查，对存在的违法违规问题提出整改意见，并依法予以处理，避免行政不作为风险。