案例1：张*原为山西某城干部，其使用伪造身份，利用远房亲戚乔*经银行渠道购买保险产品212万余元，数月后申请变更受益人至其伪造身份，最后要求退保，构成洗钱行为。2013年6月初，纪律部门对外发布消息称，张*已移送监察机关查办。

案例2：温*于某年2月投保某万能产品，首期保费2万元，随即在1个月内，分8次办理追加保费，合计199万余元。后于5月9日办理投保人变更，5月16日开始办理部分领取，截止5月21日共领取60万元。经调查，温*因集资诈骗洗钱已被公安机关通缉。

洗钱行为，所指的是将犯罪违法所得，通过各种手段掩饰隐瞒其来源，在形式上使其合法化。长期以来，银行业一直成为洗钱分子的首选，但随着国内外对银行业反洗钱力度的加大，洗钱分子通过银行业进行洗钱难度越来越大，从而将目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融机构，必须引起相关行业人员的高度警惕。

保险业常见的洗钱方式：

l 短期退保 – 投保人通过趸交方式投保长期寿险，保险合同成立后短期内就要求退保，并获取保单现金价值。

l 地下保单 – 一些境外保险机构非法入境，非法拉保，然后将保单交给境外机构，这种非法活动所产生的保单通常被称为地下保单。这些境外保险公司在当地没有设置机构，洗钱活动混入其中。

l 保单质押 – 通常具有保单现金价值的人寿保单可以申请保单质押贷款，通过保单质押可以获得保单现金价值约80%的贷款，洗钱者经此进行非法套现。