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    最近有一个非常火的名词：LPR。LPR究竟是何方神圣呢？听我说。
    央行规定，8月31号前，房贷用户必须对原来的房贷利率进行二选一，要么转为固定利率，要么转为LPR定价利率，选了不能反悔，不能重选，直到贷款还清。而5月份已经过去一半了，也就是说“主动转换”的时限只有100多天，大家就比较着急了，我还不是很了解LPR呢，怎么选择？
    从经济学角度来讲会比较复杂，简单来说，跟贷款固定利率不同，LPR是一种会浮动、变化的利率。转换不需要重新签合同，可以通过电子银行、手机银行或到银行网点修订利率条款。需要提醒的是，公积金组合贷款中的商贷部分需要确认转换，有共同借款人的贷款需要共同确认。如果你使用的是纯公积金贷款，或者是已使用LPR进行定价的住房贷款，又或者是今年房贷就可以结清，那就不需要转换。
    而转不转LPR，取决于大家对未来利率变化的判断，很简单，如果你判断未来利率会上涨，那选择转LPR就不太划算了；如果你判断未来利率会下降，选择转LPR比较合适。
    以4.9%基准利率为例，假设你的房贷利率是基准上浮10%，对应的利率就是5.39%，选择固定利率，以后利率保持5.39%不变。如果选择转为LPR，那么依据去年12月的5年期LPR4.8%来算，你的固定加减点数就是5.39-   4.8=0.59，就是59个加减点数。你今后的房贷利率就是: LPR+59个加减点数。也就是说你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。
    乍一听好像没变化呀，但是如果你选择的重定价日为每年的1月1日，等到明年1月1号时，会重新根据今年12月的LPR报价来调整贷款利率。假使明年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。有的人会问，我在转换中还看到一个重定价日为每年贷款发放的对应日的选项，这又是怎么回事呢？据大部分银行的转换公告，在重定价日之前转换的，2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率；在重定价日之后转换的，则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率，比如你的贷款日期是8月1日，且在8月1日前选择了该种转换模式，而2020年7月20日公布的LPR为4.7%，那么你的利率就是4.7%+0.59%=5.29%。

    今天的《金融教育电台》就到这里了，如果您还有哪方面关于LPR的疑问，可在公众号留言或拨打我们的咨询电话。

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