当前，新型冠状病毒感染肺炎疫情防控阻击战进入关键阶段。在举国上下众志成城抗击疫情之时，却仍有少数不法分子假借抗“疫”实施诈骗非法敛财。为此，人民银行广州分行整理了疫期常见诈骗活动的特征和手法，指导金融机构加强风险防控和异常交易监测，提醒广大市民群众做好风险防范，在抵抗疫情关键时期严把金融风险关口，全力维护疫期金融安全和稳定。

常见涉“疫”诈骗行为

01假借售卖抗“疫”防护用品进行诈骗

    口罩、酒精、手套、消毒液等防护物资是防疫期间的抢手货，借出售防护物资之名行诈骗之实成为不法分子的常用手段。以口罩诈骗为例，不法分子通过微信朋友圈等网络平台发布口罩出售信息，受害人通过银行转账或第三方支付转账，不法分子收款后延迟发货，并将受害人拉黑，无法取得联系。据广东省公安厅公布的截至2020年2月4日的数据，省内共侦破涉疫情类电信网络诈骗案334宗，涉案金额总计396万元人民币。

02以“募捐”为名实施诈骗

    不法分子通过网络、通讯工具等渠道，冒用红十字会、民政部门或公益慈善机构的名义，利用群众同情心假借“募捐”实施诈骗。如警方近期通报的案例中，不法分子借公众号制造“慈善会”骗局，向网民发送抗击疫情“献爱心”的虚假信息，以向武汉新型冠状病毒感染肺炎患者捐款的名义实行诈骗，受害人向公众号提供的账户转账捐款后，发现公众号被注销。经警方核实，某公众号假借“募捐”成功实施诈骗多达一百多起。

03以亲属“感染”为名实施诈骗

    不法分子冒充学校或公司工作人员，以受害人孩子或某亲属疑患新型冠状病毒感染肺炎已被隔离医治或为受害人购买口罩等防护物资为由，要求受害人向指定账户汇缴“住院费”等款项，骗取受害人钱财。

04借延迟开学冒充老师收学费行骗

    受疫情影响，今年全国各大高校、中小学延迟开学，但不法分子却瞄准了“商机”，借机混进家长QQ群、微信群等，谎称接教育局通知“要提前做好开学准备”，冒充老师在家长群发收款二维码，收取“学费”进行诈骗。

05以“代销骗购”手段行骗

    不法分子先寻找药店或商店推销预防新型冠状病毒肺炎的新型消毒产品或药品，其同伙冒充学校或者机关等单位领导到该店要求大量订购，随即代销药店（商店）找到推销产品的不法分子求购，不法分子以预收货款或定金的名义进行诈骗。

06谎称机票、火车票等退改签补偿服务实施诈骗

    不法分子通过发送短信，以“航班/列车/酒店因疫情影响已被取消，办理退改签业务可获赔偿”为由，诱导受害人点击虚假退票网址或拨打虚假客服电话，并在电话中准确说出受害人身份信息、航班信息等骗取信任，要求受害人提供银行卡账号密码及验证码等敏感信息，进而盗取受害人银行卡余额。

加强针对性防控，金融机构应当怎么做？

01及时跟进受疫期影响业务

    针对假期延长和远程访问数据不全导致客户身份识别等工作时效难以保证、柜面业务因客户佩戴口罩给面对面核实工作带来影响等问题，法人机构可在有临时预案的情况下，适当延长业务操作时限，对于面对面核实受影响的情况，注重后期的交易监测，并在疫情结束后及时跟进。

02持续关注及防控有关风险

    金融机构应实时关注新闻舆情，收集疫期风险事件情况，及时向当地人民银行反洗钱部门报告。如针对广东警方通报的利用疫情开展诈骗的情况，提高警惕，对涉及资金异常的情形加强监测和报告，及时配合公安机关开展案件调查等工作。

03合理调整疫期工作举措

    金融机构可根据实际情况调整反洗钱工作思路，保持对金融创新产品的跟踪和风险监测，及时向监管部门报告沟通，做好风险防控，合理应变。金融机构在抗“疫”期间开发金融创新产品，可积极向当地人民银行反洗钱部门寻求监管指导，确保合规审查提前介入，为金融业务顺利推进保驾护航。

04切实加强资金交易监测

    加强针对性的可疑交易监测，增加监测系统对附言含“捐款”、“口罩”、“酒精”、“退票”等关键字的交易抓取，对这些交易需重点了解其交易主体的经营范围、资金来源、用途和去向。同时，对存在“异常分散转入、集中转出”、“账户交易规模、频率与职业、身份或经营状况不符”等异常交易情形加强分析识别。发现可疑交易线索应向公安机关报案并向当地人民银行反洗钱部门报备。

05广泛开展疫期宣传

    结合实时舆情及风险提示，通过官网、微信公众号、网点滚动屏、柜台等积极向社会大众宣传疫情期间诈骗活动的典型特征，提高公众的风险防范意识。

提高防范能力，社会公众应该怎么做？

01通过正规渠道购买防疫用品

    通过官方预约渠道或向正规药店预订购买，勿轻信个人兜售行为。在无法确定能够收到所购物品前，切勿将货款直接转入卖方个人账户。

02捐赠需谨慎

    一方面，认准正规捐赠渠道，正规募捐均需民政部门登记备案，相关信息可通过全国慈善信息公开平台（http://cishan.chinanpo.gov.cn/）查询。另一方面，要核实对方账户名称与受捐公益组织名称是否一致，不要轻易将捐赠资金转入个人账户。

03保持清醒头脑和理智心态

    在接到陌生人来电称亲属感染等消息时，保持冷静，多方核实情况后再做决定，切莫心急汇款。国家对新型冠状病毒病人实行免费医疗，涉及转账等事项务必保持谨慎。

04注意身份核查

    学校应对班级QQ群、微信群成员身份进行核查，对身份存疑的尽快清除出群。家长在收到“交费”“转账”等信息通知时，可通过电话、视频等方式与老师及其他家长核实，切勿急于转账、汇款。一旦发现可疑情况，保存好相关证据并及时报警。

05要多方查证信息

    商家对于所谓的新型消毒产品或药品要提高警惕，慎防不法分子圈套，签订合同前仔细核查对方身份背景，药品相关信息可通过国家药品监督管理局官方网站（http://www.nmpa.gov.cn/）查询。

06保管好个人敏感信息

    不要点击陌生号码发来的陌生网址，不在不明来源的网页里填写自己的身份证号、手机号、银行卡信息。遇到退改签信息时，可先登录官方网站或致电官方客服核实确认。若接到陌生电话通知退票、改签、退订事宜，不要通过电话透露银行卡密码、验证码，若对方以此提出转账要求，应先予以拒绝，待核实后再做答复。退款大多能原路退款，凡需提供银行账号、验证码或扫描二维码的情况要高度警惕。

07及时报案

    当发现身边有借助疫情实施诈骗的行为或者线索时，请立即向当地公安机关报案。

    疫情就是命令，防控就是责任。人民银行广州分行将着力严防疫期金融诈骗，维护公共安全和社会稳定，坚定信心支持打赢疫情防控阻击战！

温馨提示：因为这段时期是疫情防控的关键时期，如您有金融方面的咨诉，为了您和家人的健康安全，建议您通过金融消协的投诉电话、公众号、邮箱及网站进行咨诉。

如您有金融的咨询投诉，欢迎拨打12363、0662-3419016金融咨询投诉热线。
投诉邮箱：yjjrxx@163.com
受理时间：周一至周五  上午8:30－11:30，下午2:30－5:30。
如果您想了解更多相关资讯，欢迎您关注“阳江市金融消费权益保护协会"公众微信号
您也可以关注我们的官方网页：www.yjjrxx.com
期待您的加入与支持！