当前，金融消费日益频繁，然而，由于不少消费者缺乏相关的金融专业知识，时常会出现被侵权而不知如何维权的现象。经过近一段时间走访，发现有三种较为常见的金融消费纠纷情形，许多人不仅经常会陷入其中，而且遇到这样的消费纠纷后又困惑于不知如何维权。

　　一、银行卡未用 老汉被扣年费

　　某企业退休职工田大爷在单位实行银行代发工资时，从单位财务科领到了一张与工资存折配套使用的银行卡。由于年龄偏大，接受新事物慢，所以田大爷的银行卡一直没有使用。

　　今年初，田大爷偶然发现存折上被扣了15元的?年费?，到银行咨询，被告知是银行卡一年的使用费。银行工作人员同时解释，办卡时持卡人和银行签订的协议里有交纳年费的条款。田大爷糊涂了，我从来没有和银行签订过什么协议啊！后经了解，原来是银行工作人员为了完成发卡任务，与田大爷的单位协商，未经过职工本人同意就直接为职工办理了一张银行卡。得知这个情况后，倔强的田大爷叫起了真，在与银行协商无果后，就向金融监管部门投诉。监管部门在调查核实后，责令银行退回了收取的年费。

　　法官提示：

　　当前，许多持卡人对银行卡的各种收费缺乏了解。较早的持卡人多是因为代发工资、出差取款、外出务工、子女外地上学等原因而办理的。当时的办卡协议中，多数都有?按年交纳年费和手续费?的条款，只是协议上的条款太多，消费者对这样的规定一般不会太留意。因此，广大消费者应对不常用的“睡眠”卡进行清理、缩减。同时，要了解当前银行收费的信息。比如，现在多数银行对于用自动柜员机跨行取款要按照每笔2元的标准收费，异地存款取款要收取数额不等的手续费，各种贷记卡、借记卡透支一定时间后会收取高额的滞纳金，有的贷记卡仅年费就高达数百元等等。所以，消费者应根据自己的情况综合考虑，货比三家，选择服务好、费用又便宜的银行卡，从而避免花冤枉钱，维护自己的金融消费权益。

　　二、银行取款 取来三张假钞

　　吴女士在企业担任会计工作。去年8月的一天，她和单位的出纳员到某银行分理处提取现金，因为当时提取金额较大，银行柜外又没有验钞机，他们在核对了总捆数之后便匆匆离开了银行。但到了单位重新清点时，却从一捆现金中发现了三张百元假币。

　　吴女士立即与银行取得了联系，却得到了“现金当面点清，出门概不负责”的答复。一气之下，吴女士向分理处的上级银行进行了投诉。但最终因为吴女士主张的假币是从分理处取出的证据不充分，此事最后不了了之。

　　法官提示：

　　到银行取款时，取款人最好当面点清票款并检验是否存在假钞。这就要求金融消费者必须具有一定的识别假币常识，或者注意使用银行柜外验钞机验钞，这样发现有疑问的钞票可以即时让银行工作人员更换。遇到提取大额现金来不及当面主张清点时，最好有两人以上同行。这样，如果事后发现假币，可以凭借现金捆扎纸条(上面有银行员工的号码和名章)，及时向银行的上级机关反映，并提供同行人员的证言，从而增加维权胜算的砝码。除了当面点清外，消费者还应尽量避免从人工窗口提取现金。因为银行为自动柜员机配钞时，一般是由专业出纳人员逐张挑选较新的钞票，并经过人工验钞、机器验钞等多道关口。所以，柜员机出现假币的可能性微乎其微。此外，帐外往来也应尽量使用个人支票及同城转账，或者应尽量使用更加先进的网上银行和电话银行。这样，就会减少从银行提取现金的机会，以减少在各环节出现假币而受到损失的可能性。

　　三、好心为老伴投保 患病却遭拒赔

　　经某保险公司代理人孙某的介绍，梁女士为其老伴办理了人身意外伤害和住院赔付保险。

　　在保险期内，梁女士的老伴因肺炎住院。老伴出院后，在得知保险公司代理人孙某已经辞职的情况下，梁女士将索赔材料直接送到保险公司。但保险公司却以保险受益人在投保之前就曾因肺炎住过院?，而对此情况投保人未如实告知，因而下达了拒绝理赔通知书。梁女士只好求助律师事务所，律师经过调查认为，这属于保险公司恶意拒赔。本案应当由保险公司先行向投保人赔付后，再由保险公司追究代理人的责任。在与保险公司进行交涉未果后，律师代为梁女士向保监会递交了投诉信。保监会经过核查认定保险代理人孙某刻意诱导投保人的情况属实，责令保险公司对梁女士先行赔付后，再对该保险进行重新认定。

　　法官提示：

　　遇到保险理赔纠纷后，可通过三个步骤进行，即先向保险公司陈述事实，力求达成赔偿协议；在协商不成的情况下，向保监会等监管部门投诉；如果问题还得不到解决，就应及时提起诉讼，通过法律途径维权。

　　一位基层法院的法官称，当前随着各家金融机构业务规模不断扩大，金融领域的乱收费、理财产品“霸王条款”现象时有发生，尤其是一些理财产品合同条款设计不公平，受到多方质疑。但由于金融消费专业性强、缺乏维权机构、维权成本高，作为消费者中特殊群体的金融消费者一旦利益受到损害，维权过程困难重重。而要避免自己在金融消费中被侵权，最重要的是要提高群众的金融消费意识和抗风险能力。