害怕借贷的人有很多，这多数并不是经济原因造成的，而是心理原因。感觉上，一旦有了债务，会一定程度上影响月度收支平衡，想要随意消费就不太可能了。但如何看待负债问题还有另一个角度，那就是如果不负债，你可能一时无法提高生活品质，或是即便有能力付款，金融资产也会大大降低。

通过借贷可“借鸡生蛋”

    理财师认为，适度负债反而是个不错的理财方式。

房贷是很多家庭最大的负债来源，从2015年3月1日起，央行下调了贷款基准利率，其中5年以上利率为5.9%，公积金贷款5年以上利率为4%。这一成本对借款人来说其实是很低的。为什么这么说呢？只要看看当前的理财市场就知道了。5年期定期存款的最高利率可达5.4%，比较稳健的投资渠道，如银行理财产品的年化收益率多在5.5%左右，部分收益较高的产品能达到6%，而多数货币基金的收益率也能站上4%，一些保底型借款类产品的年化收益率也都高于6%。因此同样一笔资金，贷款所要付出的利息成本反而有可能低于投资收益，这种情况下一边借款买房，一边用自有资金投资反而更加划算，相当于“借鸡生蛋”。

债务金额要控制

    当然，负债也是在一个合理范围内的，比如你的月收入只有5000元，积蓄也不多，却想要依靠贷款买房购入每月需要还款8000元的房产，那就有些不自量力了。

    更常见的超额负债出现在平日消费中。信用卡已经成为大众最常用的负债工具，但往往碰到节假日、旅行季就会出现“超能购物”。尤其一些信用卡额度较高者，刷卡时没有明显的花钱感受，等拿到账单才发现没有能力还款。要知道信用卡分期的年化费率，可是远远高于一般贷款的，实际年化费率不低于10%。