案例简介

    冯女士来到银行营业网点，称自己之前办理的保险收到了保单贷款成功的短信，但是自己并没有操作保单贷款，要求工作人员协助其核实情况。工作人员查看到客户确实有在微信公众号用保单贷款的申请，并且贷款金额接近十万。后经了解到是诈骗分子冒充银行工作人员给受害者打电话，声称受害者的银行账户存在安全风险，需要立即进行账户升级操作。诈骗分子引导受害者登录一个伪造的银行网站，输入银行卡号、密码、验证码等信息，随后将受害者账户中的资金转走，并通过远程控制受害者的手机，在多个贷款平台进行贷款，包括客户的保单也进行了贷款，贷款金额合计约十万，且分多笔全部转走。

    案例分析

    制造焦虑，突破心理防线：诈骗分子冒充银行工作人员，以“账户存在安全风险”“需立即升级”为由制造紧急场景，利用群众对银行的信任和对资金安全的担忧，快速瓦解受害者的警惕心，为后续诱导操作铺垫。

    诱导虚假平台操作，窃取信息：通过引导受害者登录伪造银行网站，骗取银行卡号、密码、短信验证码等关键信息，直接获取其银行账户控制权，为资金转移和后续贷款操作埋下隐患。

    远程控制手机，扩大诈骗范围：在获取账户信息后，进一步远程操控受害者手机，不仅转走原有账户资金，还擅自利用受害者身份在贷款平台、保单系统申请贷款，将“单一账户诈骗”升级为“资金+贷款+保单”的多重损失，涉案金额大幅增加。

    风险提示

    1. 核实来电身份：

    • 如果接到自称银行工作人员的电话，可以先挂断电话，然后通过银行的官方客服电话进行核实。不要直接回拨对方提供的电话号码，以防陷入诈骗分子的陷阱。

    • 也可以亲自前往银行网点，向工作人员咨询是否有相关的账户升级要求。

    2.增强个人信息保护意识：

    • 绝不向陌生人透露银行卡号、密码和验证码等信息。银行在任何情况下都不会通过电话或短信索要这些敏感信息。

    3.安装安全软件：

    •在电脑和手机上安装可靠的安全软件，如杀毒软件、防火墙等，可以有效防范恶意软件和钓鱼网站的攻击。

制作|中国建设银行阳江市分行